２３年１０月から２４年３月までに住宅ローンを借り入れた人を対
長期化のニーズを受け、最長５０年の住宅ローンを提供する金融機
取り扱いから１年が経過した住信ＳＢＩは「
住信ＳＢＩのシミュレーションでは、
年（金利０．３２％）では約１５万円なのに対し、５０年（金利０．４７％）では約１１万円と４万円程度、負担が減ります。一方で返済総額は３５年が約６３００万円、５０年だと約６７００万円となり４００万円程度の差が生まれます。
地銀も５０年の住宅ローンを積極的に扱う。九州・沖縄の地銀では１０年代半ばから広がり、沖縄銀行では３５年超で組むケースが大半となっているといいます。東北地方でも５０年に延ばす地銀が相次いでいます。
住宅ローンの長期化の背景には、住宅価格の上昇があります。国土交通省が発表した２４年４月の不動産価格指数（１０年平均＝１００）はマンションで２００となっています。地域別にみると、北海道が２７１と最も高く、九州・沖縄が２６０、東北は２２３と全国平均を上回っています。
一方、短い返済期間を志向する動きもあります。２０年以内の割合は１４％で３年前の１０％から上昇傾向にあります。主流の３０年超～３５年以内の割合は徐々に縮小傾向にあります。
金利の先高観が強まると、あらかじめ足元の金利水準で固定し、長期で借りようとする利用者もいます。
ただ長期返済は毎月の返済額が抑えられる一方で、金利負担に伴う返済総額は増加することになります。夫婦ともに高収入の「パワーカップル」などは、こうしたデメリットを回避して短期返済を志向する傾向が強いようです。
ファイナンシャルプランナーの高山一恵氏は「金利上昇に備えて早く返したいという人が多い。２０年未満など短期で組む人が２３年くらいから増えている印象だ」とみます。
日銀による７月末の利上げで、住宅ローンの返済負担は今後増す見込みとなっています。日銀が今後も利上げを進めることになれば、金利負担を和らげるため長期返済に慎重になる動きが出てくることも考えられます。
「金利が今後上がったら借り換える」。東京都中野区にある８０００万円のマンションを変動金利の３５年ローンで購入した男性会社員（３３）はこう話します。「顧客獲得競争が進み、借り入れた当時より条件がいい銀行がありそうだ」と考えています。
金利の上昇は住宅ローン金利の変動型と固定型の選択にも影響を及ぼしそうです。直近では住宅購入者の８割近くが金利が低い変動型を選ぶとされます。みずほリサーチ＆テクノロジーズの試算では、今後３カ月に１度のペースで利上げが続くと仮定した場合、２６年度末には固定型を選ぶ割合が８割となり、現状との逆転が想定されるといいます。
同社の服部直樹・主席エコノミストは「足元では固定型へのシフトは大きな流れにはなっていないが、本格的に金利が上昇していけば、固定型に乗り換える動きが増えていくだろう」と指摘します。
住宅価格の高騰と金利上昇で、住宅ローンを取り巻く環境は変化しています。契約者は繰り上げ返済や借り換え、固定型への切り替えも選択肢となります。
地銀も５０年の住宅ローンを積極的に扱う。九州・
住宅ローンの長期化の背景には、住宅価格の上昇があります。
一方、短い返済期間を志向する動きもあります。
金利の先高観が強まると、あらかじめ足元の金利水準で固定し、
ただ長期返済は毎月の返済額が抑えられる一方で、
ファイナンシャルプランナーの高山一恵氏は「
日銀による７月末の利上げで、住宅ローンの返済負担は今後増す見
「金利が今後上がったら借り換える」。
金利の上昇は住宅ローン金利の変動型と固定型の選択にも影響を及
同社の服部直樹・主席エコノミストは「
住宅価格の高騰と金利上昇で、住宅ローンを取り巻く環境は変化し
マスコミは、新築物件で、パワーカップルをメインに考えているので、固定型とか繰り上げ返済とは記事に書いてありますが、弊社は、単独でローンを組む方が多いですし、中古物件も多いので、短期とか固定などは、毎月の支払いが
多くなります。長期ローンですと、借入れ額も増やせますので利点と考えます。
長期で住宅ローンを組んだ方がいいと考える理由を説明します。
◆月のキャッシュフローを抑えられ投資や生活費に回せる&生活にゆとりが生まれます
単純にローンを長期化すると次々の支払い額が抑えられるので手元資金に余裕が生まれます。住宅ローンの変動金利は0.3-0.7程度が主流で驚くほど安いので、投資に回した方が合理的。少なく見積もっても2.3%は期待できます。得意な人はもっと。新築物件ですと、変動金利が安くなりますが、全ての方が、新築狙えるわけではありませんので、予算的に中古物件になりますと、金利は、1.0〜1.4％程度にはなります（がんを含むすべての病気や怪我などに対応した保険が付いています）
また、若い時ほどお金を使った方がいいと思います。60超えて使うお金より価値があるし、墓場に持って行っても仕方ありません。
◆保険期間も延ばせる
住宅ローンの強みは団体信用生命保険に加入できること。個人的には住宅ローンを組んでいれば、生命保険は不要と考えています。それをこんな低金利で組めるなんて最強です。その期間をこの金利で組めるのはお得です。
ただし、50年で組めるのは30歳まで。30代の方も40年は組めます。投資では当たり前のことですが、できるだけ早く投資や住宅ローンを始めることが重要です。借入れ金額が伸ばせます。
※ライフスタイル、将来の計画によって当然変わってきますので、あくまで一つの考え方として参考にして下さい
