住宅ローンが9月にまた利上げか 建和なら仲介手数料無料で有利に購入

9月の住宅ローン利上げ動向と住宅購入者への影響

2026年9月時点では、多くの金融機関で住宅ローン金利の上昇が続いています。
民間の変動金利は、大手行の一部で基準金利が前月から約0.25％引き上げられるなど、長く続いた超低金利からの転換が意識される状況です。
一方で10年固定などの固定金利型は、長期金利の上昇を受けて複数月連続で引き上げられており、全期間固定型であるフラット35も2026年8月から9月にかけて金利が約0.17％上昇しています。

このような金利上昇は、同じ金額と期間を借りる場合でも、毎月返済額と総支払額の両方を押し上げます。
例えば、借入期間35年で数千万円規模の借入を想定すると、金利が0.1％から0.2％上がるだけでも、毎月返済額が数千円程度増えるケースが一般的です。
総返済額では数十万円単位の差につながることもあるため、少しの金利差でも家計に与える影響は小さくありません。
とくにボーナス返済を併用している場合は、景気動向による賞与の変動も重なり、返済計画の見直しが重要になります。

今後の見通しとしては、日本銀行が長期国債の買入れ額を減らし、長期金利を市場でより自由に形成させる方針を続けていることから、金利は下支え要因よりも上昇圧力が意識されやすい局面にあります。
実際に、物価上昇率の高まりなどを背景に、長期金利は過去数年と比べて高い水準で推移しており、その動きが固定金利型住宅ローンの引き上げにつながっています。
住宅購入のタイミングを考える際には、今後の金融政策決定会合の結果や長期金利の動向をこまめに確認し、金利が大きく動く前にどの金利タイプを選ぶか、余裕を持った返済計画を立てるかどうかが大切です。

利上げ局面で住宅購入者が選ぶべき金利タイプと注意点

住宅ローンの金利タイプには、主に変動金利、全期間固定金利、一定期間のみ固定する期間選択型があります。変動金利は短期金利に連動し、金利が低い局面では返済額を抑えやすい一方で、将来の金利上昇により返済額が増えるおそれがあります。全期間固定金利は借入時の金利が完済まで変わらないため、返済計画を立てやすく、利上げ局面では安心感が高いことが特徴です。期間選択型は、当初一定期間を固定金利としたうえで、その後に再度金利タイプを選び直す仕組みであり、将来の金利動向を見極めながら柔軟に対応したい方に向いています。

利上げ局面では、家計にどの程度の余裕があるかによって選ぶべき金利タイプが変わります。毎月の収入に対して住宅ローン返済の割合が高い世帯や、今後教育費などの負担増が見込まれる世帯は、返済額が大きく変動しにくい全期間固定金利を選ぶことで、家計管理の見通しを立てやすくなります。一方、収入に十分な余裕があり、金利上昇時にも繰上返済などで対応できる世帯であれば、変動金利や期間選択型を活用し、当面の返済負担を抑える考え方もあります。このように、自身の家計状況と将来のイベントを具体的に整理したうえで、金利タイプを検討することが重要です。

金利上昇リスクを抑えるためには、金利タイプだけでなく、返済期間や借入額、繰上返済の計画もあわせて見直すことが欠かせません。返済期間を長く設定し過ぎると、毎月の返済額は抑えられても、総支払額が増え、将来の金利上昇局面での負担も大きくなりやすくなります。また、ボーナス返済に依存し過ぎると、景気や勤務先の状況変化によって返済計画が崩れるおそれがあります。そのため、可能な範囲で借入額を抑えつつ、定期的な繰上返済を前提とした計画を立てることで、利上げの影響を軽減しやすくなります。

建和の★仲介手数料無料★が住宅購入者にもたらす金銭的メリット

まず、住宅を購入する際の仲介手数料について整理しておきます。
宅地建物取引業法に基づく売買契約の仲介手数料の上限は、一般的な価格帯では「売買価格の3％＋6万円」に消費税を加えた金額とされています。
例えば売買価格が3,000万円の場合、税抜の上限額は96万円となり、さらに消費税を含めると100万円を超える水準になります。
このように、仲介手数料は住宅購入時の諸費用の中でも大きな割合を占めるため、家計への影響が無視できない費目といえます。

次に、仲介手数料を含めた住宅購入時の諸費用全体を見てみます。
一般に、売買価格とは別に必要となる諸費用は、登記関連費用、住宅ローンの事務手数料や保証料、火災保険料、税金など多岐にわたります。
多くの場合、諸費用の合計は物件価格のおおよそ数％程度とされ、その中で仲介手数料が占める割合は決して小さくありません。
したがって、諸費用の内訳を把握し、その中でも特に金額の大きい仲介手数料をどう抑えるかが、無理のない資金計画づくりの重要なポイントになります。

この点で、建和が掲げる★仲介手数料無料★という条件は、初期費用の圧縮に大きく寄与します。
先ほどの例のように、本来であれば100万円前後かかる可能性がある仲介手数料が不要になれば、その分を頭金として上乗せしたり、家具・家電の購入費に充てたりすることができます。
また、借入額自体を抑えられれば、毎月の返済額や総返済額を減らす効果も期待できます。
利上げによって住宅ローンの負担が重くなりやすい局面だからこそ、仲介手数料を節約して初期費用を軽くすることは、家計を守るうえで大きな意味を持つといえます。

金利が上がる今こそ見直したい住宅ローンの組み方と相談のポイント

住宅ローンを組む前には、まず現在の年収だけでなく、将来の昇給や転職の可能性、家族構成の変化を含めて家計全体を点検することが大切です。
一般的に、年間の返済額が年収の25％前後に収まる範囲が、無理のない返済計画の一つの目安とされています。
さらに、子どもの教育費が本格的にかかる時期や、老後資金としてどの程度積み立てたいかを事前に整理しておくことで、借入額の上限ではなく、家計にとって無理のない適正額を把握しやすくなります。
こうした将来のイベントを含めて試算しておくと、金利が上昇しても生活費や貯蓄を大きく削らずに済む返済計画を組みやすくなります。

次に、住宅ローンを比較するときは、表面上の金利だけを見るのではなく、事務手数料や保証料、団体信用生命保険（団信）の保険料などを合計した「総返済額」で確認することが重要です。
例えば、事務手数料が定率型の場合、借入額が大きくなるほど初期費用が増えるため、金利だけが低い商品よりも総返済額が高くなる場合があります。
また、保証料についても、一括前払い型と金利上乗せ型で支払総額が変わるため、完済まで支払う総額を金融機関や住宅金融支援機構の試算表などで具体的に確認することが欠かせません。
こうした金利以外のコストを丁寧に比較しておくことで、金利上昇局面でも家計への負担が少ないローン商品を選びやすくなります。

さらに、住宅ローンの組み方を見直す際には、専門家に相談しながら、自分たちの家計に合った借入期間や返済方法を検討することが有効です。
例えば、将来の繰上返済の予定がある場合は、繰上返済手数料の有無や、返済方式による利息軽減効果の違いを踏まえて商品を選ぶことで、長期的な利息負担を抑えやすくなります。
また、団信の保障内容を手厚くするかどうかは、すでに加入している生命保険や医療保険とのバランスも考慮しながら決めることが大切です。
このように、金利だけでなく、返済期間や繰上返済の計画、保障内容まで含めて総合的に見直すことで、金利が上がる局面でも安心してマイホームを購入しやすくなります。

まとめ

住宅ローン金利が上がる局面では、毎月返済額だけでなく総支払額まで見据えた慎重な判断が欠かせません。
一方で、金利タイプの選び方や返済期間の設定、繰上返済の計画次第で、家計への負担を大きく抑えることも可能です。
当社は★仲介手数料無料★で物件をご紹介しているため、初期費用を大きく節約し、その分を頭金やローン返済、将来の備えに回すことができます。
金利や諸費用を含めた総返済額まで一緒にシミュレーションし、お客様ごとの最適な住宅ローンの組み方をご提案します。
「今、本当に買って大丈夫か」を丁寧に確認したい方は、ぜひお気軽にご相談ください。